意大利最大银行集团联合圣保罗旗下的私人银行Fideuram在2026年2月遭遇一起利用AI语音克隆和WhatsApp冒充高管的诈骗案，导致约9500万欧元资金被转移至海外，目前仍有3950万欧元下落不明，部分资金经多个账户流入比特币钱包。
诈骗如何发生
据法院文件，2月23日，时任董事长Paolo Molesini收到冒充联合圣保罗CEO Carlo Messina的WhatsApp消息，随后接到使用AI生成的律师声音电话。诈骗者以机密收购为由，诱导Fideuram作为交易载体，并通过伪造邮件发送付款指令。Fideuram资金与支付经理也接到冒充内部高管的电话，最终在2月23日至25日之间发出11笔共计近9500万欧元转账，主要流向中国和葡萄牙账户。
资金去向与追回
调查显示，约4200万欧元发往中国的资金被拦截退回，意大利调查人员从葡萄牙银行扣押超1300万欧元。但仍有约3950万欧元未找回。其中至少400万欧元经马耳他、卢森堡、荷兰账户，通过加拿大转账平台进入两个比特币钱包。米兰检察官正调查一名48岁以色列公民，其与涉事账户有关，但身份尚待核实。
后续与行业警示
Molesini于3月12日以个人原因辞职，未受调查。此类AI冒充诈骗在加密领域频发，如Ripple用户遭深度伪造视频诱导转账，币安创始人也警告AI仿冒活动。意大利央行已要求加密服务商对每笔转账进行制裁筛查。案件仍在国际合作调查中。